Об ответственности банка за сбой программного обеспечения

Верховным Судом Российской Федерации вынесено Определение (дело № 5-КГ14-124), в котором определена ответственность банка за сбой программного обеспечения перед клиентом.

Суть спора состояла в том, что клиент дал распоряжение банку закрыть счет по вкладу, открытый его матерью, наследником которой он являлся, а также снял принадлежащие ему на праве собственности по праву наследования денежные средства. Однако впоследствии банк в отсутствие распоряжения клиента принудительно произвел операцию по восстановлению счета матери клиента, что явилось следствием сбоя программного обеспечения. В связи с этим операция по закрытию счета была отменена с возвратом на него денежных средств, а по счетам клиента возник отрицательный остаток (неразрешенный овердрафт).

С выводами судов первой и апелляционной инстанций, в соответствии с которыми вина банка установлена не была, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации не согласилась по следующим основаниям.

Из преамбулы Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) следует, что данный закон  регулирует отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг.

Как разъяснено в пунктах 2 и 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применительно к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей под финансовой услугой понимается услуга, оказываемая физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Исходя из общего смысла статьи 4 Закона о защите прав потребителей, гражданин, вступая в определенные правоотношения, вправе рассчитывать на то, что работа (услуга), за которой он обратился в организацию (к индивидуальному предпринимателю), должна отвечать требованиям к качеству, а также тем целям, для которых она обычно используется.

Следовательно, клиент, обратившись в банк с намерением закрыть счет, рассчитывал на то, что его распоряжение будет выполнено банком надлежащим образом с достижением той цели, для которой данная финансовая услуга производится.

В силу пункта 3 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

Услуга по закрытию счета из-за сбоев в программном центре банка, по независящим от него причинам, не была оказана. Поскольку работа программного центра охватывается рамками предпринимательской деятельности банка и сбой программного обеспечения не является следствием непреодолимой силы, то не освобождает банк от ответственности перед клиентом за ненадлежащее предоставление услуги. 

В силу статьи 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный  потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, по смыслу Закона о защите прав потребителей сам факт нарушения прав потребителя презюмирует обязанность исполнителя компенсировать моральный вред и отказ в удовлетворении требования о компенсации морального вреда не допускается.

 

 
По теме
Проверки торговых точек выявили факты нарушения законодательства. Сотрудники правоохранительных органов совместно с представителями общественности провели контрольную закупку в двух магазинах города Череповец.
19.05.2018
Предоставление государственной услуги по выдаче справок о реабилитации жертв политических репрессий является одним из направлений деятельности Информационного центра УМВД России по Вологодской области.
19.05.2018
 
Днем в УМВД России по г.Череповцу поступил звонок от девушки 1997 г.р. Она сообщила, что на территории одного из рынков города металлургов, в офисе  микрозаймов, неизвестный мужчина под угрозой предмета, похожего на пистолет,
19.05.2018
 
Днем в УМВД России по г.Череповцу поступил звонок от девушки 1997 г.р. Она сообщила, что на территории одного из рынков города металлургов, в офисе  микрозаймов, неизвестный мужчина под угрозой предмета, похожего на пистолет,
19.05.2018 УМВД по Вологодской области
Великоустюгский районный суд вынес приговор в отношении должностного лица «Фонда капитального ремонта многоквартирных домов Вологодской области», совершившего коммерческий подкуп.
08.05.2018 Журнал Бизнес и Власть
Великоустюгским районным судом взят под стражу руководитель организации «МСО Инвест Групп», которая, по версии следствия, являлась «финансовой пирамидой» и действовала на территории нескольких регионов России.
28.04.2018 Журнал Бизнес и Власть
Вчера, 19 мая, в МЧС поступил звонок с сообщением о заложенной бомбе. После полученного звонка к железнодорожному вокзалу съехались все спецслужбы города.
20.05.2018 ИА Невские Новости
Музыкант юный - Администрация г.Череповец Концерт «Дети — детям» с участием Губернаторского оркестра русских народных инструментов под руководством Галины Перевозниковой и солистов детских музыкальных школ пройдет в Доме музыки и кино «Комсомолец» 20 мая.
19.05.2018 Администрация г.Череповец
В борьбе за кубок приняли участие 127 спортсменов из 7 регионов. Стартовало это мероприятие в субботу, 19 мая, на территории Нового Источника.
20.05.2018 ИА Невские Новости
Фото vologda-oblast.ru Сегодня, 10 мая, в ходе рабочего визита в Вожегу глава региона Олег Кувшинников вместе с трехкратным призером Олимпийских игр Денисом Спицовым осмотрели новые спортивные объекты района.
10.05.2018 Красный север
Фото Валентины Певцовой Старейшее периодическое издание нашего региона - областная газета «Красный Север» вновь стала титульным спонсором розыгрыша Кубка Вологодской области по футболу.
04.05.2018 Красный север
ГИБДД Череповца анонсировала новую акцию - Город Че В понедельник отдел усилит внимание к пешеходным переходам. По даннмы ОГИБДД по Череповцу, с начала 2018 года, по данным на 18 мая, в городе на пешеходных переходах зарегистрировано 27 ДТП, в которых 30 человек травмировались.
19.05.2018 Город Че
В понедельник отдел усилит внимание к пешеходным переходам. По даннмы ОГИБДД по Череповцу, с начала 2018 года, по данным на 18 мая, в городе на пешеходных переходах зарегистрировано 27 ДТП, в которых 30 человек травмировались.
19.05.2018 Город Че
Мальчик выбежал на проезжую часть вне пешеходного перехода. Как сообщает пресс-центр ГИБДД Вологодской области, вчера, 18 мая, в дорожно-транспортном происшествии был травмирован ребенок 6 лет.
19.05.2018 ИА Невские Новости